Todo lo que debes saber sobre descuentos dinámicos
Una empresa puede ahorrar efectivo de manera fácil realizando ligeros ajustes en una actividad que realiza muy frecuentemente: el pago a proveedores.
Todos saben que puede haber sanciones por no realizar en tiempo el pago de una factura. Pero, de manera contraria, también puede haber ciertos beneficios y recompensas por realizar pagos anticipados, especialmente cuando se trata de movimientos relacionados con proveedores o transacciones comerciales.
¿Sabías que, en promedio, las empresas públicas estadounidenses están reteniendo pagos 56,7 días más que en cualquier momento de la última década?
¿Qué son los descuentos por pagos anticipados?
Son una forma de financiamiento comercial para que las empresas obtengan ciertos descuentos en las facturas de los proveedores cuando éstas se liquidan de manera anticipada. Una empresa paga menos del monto total adeudado, mientras que el proveedor recibe el pago antes de las condiciones de pago estándar. Beneficia tanto a las cuentas por cobrar como a las cuentas por pagar y ayuda a aumentar su rentabilidad. También es un incentivo para que los clientes paguen antes de lo acordado.
¿Quién se beneficia con un descuento dinámico?
Esta herramienta es una solución que beneficia a ambos socios comerciales, pues todos salen ganando. Un descuento dinámico no solo fortalece la salud financiera de cada una de las partes, sino que mejora también las relaciones en la cadena de suministro.
Las empresas pueden obtener descuentos por pagos anticipados que reducen el costo de ventas, mejoran los márgenes y obtienen un rendimiento alto de la liquidez. Por su parte, los proveedores pueden beneficiarse de la flexibilidad de descontar algunas (o la mayoría) de sus cuentas por cobrar.
En el caso de los proveedores, un descuento dinámico proporciona la flexibilidad de pagar antes del vencimiento de una factura, a menudo en términos más atractivos que con otros métodos alternativos.
¿Cuál es la diferencia entre un descuento dinámico y otras soluciones?
- Es diferente a los descuentos tradicionales. Los descuentos dinámicos se calculan en función del momento del pago. Esto elimina los problemas de términos estáticos en donde el comprador ya no tiene derecho a un descuento si la aprobación de la factura se retrasa más de 15 días.
- No es lo mismo que un financiamiento en la cadena de suministro. El descuento dinámico y el financiamiento de la cadena de suministro son dos soluciones distintas para la gestión de la cadena de suministro financiera. Existen dos diferencias entre ellos:
- La financiación de la solución. En el caso de un descuento dinámico, el comprador financia el pago anticipado de sus proveedores. En la financiación de la cadena de suministro (conocida también como factorización inversa), el comprador utiliza financiación de terceros para financiar el pago anticipado.
- El beneficio económico para los compradores. Un descuento dinámico mejora la rentabilidad del comprador al reducir los costos de las ventas, mientras que el financiamiento de la cadena de suministro mejora el capital de trabajo del comprador para optimizar las condiciones de pago.
Cuanto más tiempo espera una empresa para recibir el pago, mayores son los riesgos en el proceso de cobro. Ofrecer un descuento por pago anticipado te pone un paso al frente y reduce los riesgos de impago.
Agregar términos de descuentos a un ciclo de pago beneficia tanto al proveedor como al cliente, pues no solo ayuda con los problemas de flujo de efectivo, sino que la empresa también puede evitar pagos atrasados y fortalecer sus relaciones comerciales.
De forma general, los términos de descuentos por pago anticipado se suman a los resultados finales para crear más capital de trabajo para tu crecimiento empresarial.
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